相互保涉嫌违规被迫停止合作，蚂蚁金服：改名相互宝，继续运营

原标题：相互保涉嫌违规被迫停止合作，蚂蚁金服：改名相互宝，继续运营

作者：虎龙吟

蚂蚁金服于今年10月份推出的相互保险产品相互保一经上线，就引起外界普遍关注，由于蚂蚁金服的金字招牌，参与人数也很快突破千万。

其实，相互保本身并不是蚂蚁金服自己的产品和服务，而是信美人寿旗下一款叫做《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》的保险产品，蚂蚁金服本质上是合作平台销售和推广方。

相互保险在国内还是个灰色地带，合规方面一直备受争议，相互保也不例外。近期，监管部门就约谈了信美人寿，指出其相互保产品涉嫌违规，责令其整改并停止继续销售该产品。随后，信美人寿通知了蚂蚁金服方面，表示相互保不能继续销售。

11月27日，蚂蚁金服就此变化发布消息称，为保障用户权益，将相互保升级为相互宝，已加入原相互保的用户权益保持不变，并且提供了一些新的服务和承诺。

新的服务包括三点——

一是蚂蚁金服承诺2019年全年每位用户分摊费用不超过188元，超出部分全部由蚂蚁金服承担。

蚂蚁金服之所以提出这个188元封顶的方案，主要是因为现在很多保险公司提供的与相互保类似保障范围的大病或特殊病保险产品的一年期保费大致也在150-200元这个范围。以前的相互保是分摊费用上不封顶，一旦用户真正开始进入分摊阶段，如果费用过高，会失去吸引力和竞争力。

二是把管理费用从原来的10%降到8%。

此前，外界对于相互保这种管理费的收入方式颇有争议，一种观点认为相互保这种收费方式是出险人次越多，收入才越高，给人感觉是希望用户多出险。相比之下，传统保险是先收保费，因此保险公司是希望用户尽量不出事，这样保险公司才能多赚钱。

三是改变约定，未来即使用户数低于330万，相互宝计划也不解散。

之前，跟蚂蚁金服跟信美人寿合作的相互保约定的是低于330万人，则计划解散。其实，信美人寿提出这个限制，是经过保险大数据分析测算过的，低于这个参与人数，很可能信美人寿会出现运营亏损，而且参与用户也可能因为人数太少而分摊费用过高。

由于变化突然，蚂蚁金服表示，尊重用户意愿，此前加入的用户可以自由选择转到新的相互宝，还是选择退出。

有一点值得一提，那就是蚂蚁金服升级后的这个相互宝同样存在涉嫌违规的问题。一方面是蚂蚁金服旗下公司是否有相关保险产品经营牌照和资质，另一方面是相互宝这个产品服务本身是否合规，后续存在再次被监管部门叫停的可能。

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